La enseñanza y el entrenamiento implican el intercambio de conocimientos sobre cómo hacer ciertas cosas. En el caso de las finanzas personales por lo general mi enfoque es en el método para manejar tu dinero, como por ejemplo cómo hacer un presupuesto o cómo salir de las deudas.
Pero también es importante hablar sobre lo que no se debe hacer con tu dinero. ¡Así puedes retener más del mismo! De modo que nuestro articulo de hoy está dedicado a cubrir los productos que debes evitar en tu plan financiero.
Aquí están los 5 Productos Financieros Que No Uso:
1. Las Acciones Individuales
Creo que la inversión en el mercado es una gran idea. Una vez que tienes tu situación financiera en buen estado, debes invertir para metas a largo plazo, tales como ahorros para la jubilación / de la universidad y también para acumular riqueza. Sin embargo, debes mantenerte alejado de la compra de acciones individuales y debes concentrarte en la diversificación mediante la inversión en fondos mutuos.
Un fondo mutuo es una inversión, donde miles de personas combinan su dinero para comprar una gran variedad de acciones, bonos u otros tipos de inversión. Personalmente, yo invierto en 4 tipos de fondos de inversión en acciones, por lo que es la diversificación sobre diversificación. Si todo tu dinero está invertido en una sola acción o en un sólo tipo de fondo mutuo, el riesgo es demasiado alto.
2. La Hipoteca a 30 años
30 años ha sido la duración habitual de un préstamo hipotecario. No hay mucha rima o razón para esto, salvo que alguien hace mucho tiempo decidió que era la longitud correcta de tiempo. Sin embargo, puedes ahorrar un montón en pagos de interés mediante el uso de una hipoteca a 15 años o de 20 años en contraste. Con las tasas de interés tan bajas de hoy día, la diferencia en el pago mensual no es tan significativo, pero los ahorros en intereses si lo son.
Nosotros elegimos una hipoteca a 15 años para nuestra casa y estamos pagando extra cada mes por lo que estamos planeando para pagarla antes del plazo.
3. Garantías Extendidas
Cuando compras un electrodoméstico o una pieza de equipo electrónico para el hogar, te van a esperar en la caja registradora con una oferta de una garantía extendida por 2-3 años sobre la garantía estándar. El argumento de venta es que la garantía cubrirá los costos de sustituir o reparar el producto si se rompe. Sin embargo, es mejor para ti que uses tu reserva de emergencia para cubrir los costos de reemplazo en la eventualidad de que algo se rompa. No hay necesidad de pagar más dinero por el producto.
Y, francamente, si el equipo es tan frágil que podría romperse dentro de 2-3 años, tal vez debes buscar un producto de marca diferente.
4. La Garantía de Casa
Aquí el argumento de venta es enfrentar un problema grande como el equipo de aire acondicionado, o una reparación mayor de electricidad o plomería. Cuando compramos nuestra casa hace aproximadamente 2 años, los dueños anteriores tenían una garantía de la vivienda existente, de modo que venía con la casa. Tratamos de utilizar una sola vez y encima de la tasa anual de alrededor de $500, tuvimos que pagar una cuota para cubrir la llamada de servicio de $75 para que alguien viniera apenas para ver el problema y hacer un estimado.
Cancelamos la garantía de la vivienda el próximo año, ya que no valía la pena. En lugar de eso, cuando tenemos que cubrir reparaciones en el hogar, lo hacemos con nuestra reserva de emergencia.
5. Seguro de Vida Universal
Si tienes a cualquier persona que dependa de tus ingresos, debes asegurarse de que serán atendidos en caso de que algo te suceda a ti. Sin embargo, el tipo de seguro universal (“whole life”) es demasiado caro.
Tu mejor opcion es un seguro de vida a plazos (“term life”) de 20 a 30 años. Puedes obtener una mejor cobertura por menos dinero. Los ahorros mensuales pueden ser utilizados para reducir las deudas, para ahorrar o para la inversión.
¿Qué te parece? ¿Has utilizado alguno de estos productos? ¿Cuál ha sido tu experiencia? ¿Existen otros productos financieros que debemos evitar?
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