Ahora que concluye el año, es el momento perfecto para comenzar a planificar para el nuevo año.
Podrías estar pensando en establecer metas para ganar el control de sus finanzas mediante un presupuesto funcional, ahorrar más, y pagar tus deudas.
Mientras trabajas en tu plan financiero, también quiero que consideres la necesidad de evaluar los riesgos para tus finanzas por medio de la evaluación del rol de los seguros en tu plan financiero.
¿Cuál es el rol de los seguros? En términos simples, el seguro es la herramienta que está diseñada para proteger a ti y a tu familia contra lo que pueda pasar.
Cuando tienes el nivel adecuado de cobertura de seguros, transfieres el riesgo a otra entidad (un proveedor de seguros) y pagas una prima para cubrir la transferencia de riesgo.
7 Tipos de Seguros Requeridos
Si lo piensas, los seguros trabajan como un paraguas cuando llueve. El paraguas no detiene la lluvia, pero evita que te mojes.
Del mismo modo, tener el seguro apropiado no detendrá un evento, sino que te ayudará a capear el temporal y a minimizar el impacto en tus finanzas.
Entonces, ¿qué tipos de seguros necesitas?
1. Seguro del Hogar / Seguro para Inquilinos
Tu casa es tu activo más valioso por lo que necesitas que esté bien cubierto.
Asegúrate de revisar tu póliza regularmente para verificar que la cobertura que tienes está en consonancia con el valor de tu casa.
Otra opción es buscar una póliza que cubra «el costo de reemplazo garantizado» para tu hogar.
Este tipo de cobertura es raro en estos días, pero aún así debes buscarlo.
Si alquilas, también es necesario contar con la cobertura apropiada sobre sus activos para poder cubrir las pérdidas por robo o incendio como ejemplo.
2. Seguro de Auto
Debes tener ambos la cobertura de responsabilidad y la cobertura de la colisión de sus vehículos.
Tener por lo menos la cobertura de responsabilidad es un requisito legal en los EE.UU.
3. Seguro de Salud
Esta es una de las áreas más críticas para tener la cobertura adecuada. Las cuentas médicas son siempre una de las principales causas de la quiebra personal.
Con el fin de ahorrar en tus primas, puedes aumentar tu deducible y / o cantidades de co-seguro.
También debes evaluar si una cuenta de ahorros de salud (HSA por sus siglas en inglés) podría ser una buena opción para ti.
La HSA es una cuenta protegida de impuestos de ahorros para gastos médicos que trabaja con una póliza de seguro con deducible alto.
4. Seguro de Incapacidad a Largo Plazo
Este es el tipo de seguro que reemplazaría tu ingreso si no pudieses trabajar por un período prolongado de tiempo.
La mejor oferta en este ámbito es cuando es ofrecido por tu empleador a un precio reducido.
Necesitas buscar una póliza que esté diseñada para sustituir el 65% de tus ingresos.
5. Seguro de Robo de Identidad
El robo de identidad es uno de los crímenes de mayor crecimiento en los EE.UU.
El mejor tipo de cobertura contra robo de identidad no sólo supervisa contra el robo de identidad sino que también asigna un asesor / especialista para hacer frente a los servicios de restauración en tu nombre.
Si tu identidad es robada, el problema más grande y más lento es tratar con los acreedores para restaurar tu buen nombre.
6. Seguro de Vida
Si tienes a cualquier persona que dependa de tus ingresos, tienes que asegurarse de que habrá provisión para elles en caso de que algo te suceda.
El monto de la cobertura recomendada es de 8 a 10 veces tu ingreso anual.
La opción preferida es el seguro de vida a plazos, de 20 a 30 años. Se trata de una opción menos costosa que un Seguro de Valor en Efectivo o Universal.
La industria es muy competitiva por lo que si estás saludable, debes ser capaz de obtener una gran cobertura a un gran precio.
7. Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Este es el tipo de seguro que va a pagar los gastos de una casa de retiro, en una instalación de vida asistida, o para el cuidado en el hogar.
Estos gastos son muy altos y si no están cubiertos podrían consumir tus ahorros para la jubilación rápidamente.
69% de las personas mayores de 65 años van a requerir cuidado a largo plazo en algún momento de sus vidas.
Debes adquirir este seguro tan pronto como a los 60 años de edad. Asegúrate de incluir un ajuste automático por costo de vida y que el período de pago sea «hasta la muerte«.
Entonces, ¿qué tan bien cubierto estas? ¿Entiende los riesgos para tu familia?
¿Qué es lo que tienes que hacer hoy para reducir los riesgos para tus finanzas? ¡Revisa tu posición de seguros hoy!
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