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Como lo he expresado anteriormente, si estás casado, tienes que trabajar con tu cónyuge en asuntos de dinero para poder tener éxito.
Ya no deben estar discutiendo lo “tuyo” o lo “mío“, sino “nuestro» dinero, “nuestras” finanzas.
Cuando trabajas en conjunto con tu cónyuge en tus finanzas, estás demostrando:
- Respeto para tu Cónyuge. Estás diciendo que respetas la capacidad y la inteligencia para manejar el dinero de tu cónyuge.
- Confianza en tu Cónyuge. Sabes que tu cónyuge tiene la integridad y la honestidad para manejar los asuntos de dinero.
- Humildad ante tu Cónyuge. Estás reconociendo honestamente que no lo sabes todo y que puedes utilizar un poco de ayuda para manejar tus finanzas.
Cuando tratas con tu pareja con respeto, confianza y humildad en el manejo de tus finanzas, vas a llegar a un nuevo nivel de intimidad en tu relación.
¿Cuál es el lado práctico de trabajar juntos en sus finanzas? Para poder manejar tus finanzas bien, necesitas un sistema de administración financiera. Y la mejor manera de demostrar respeto, confianza y la humildad con nuestra pareja es tener un sistema en el que ambos cónyuges tienen igualdad de acceso a la información y la misma capacidad de manejar y actuar sobre la información.
Ahora bien, es muy posible que uno de los cónyuges habitualmente tenga la mayor parte de la carga de la administración de las finanzas (por ejemplo, la preparación del presupuesto, pagar las cuentas, etc.) ¿Pero qué sucede si ese cónyuge no está disponible por un período prolongado de tiempo?
Esta situación puede deberse a una enfermedad, estar fuera de la casa por el trabajo o por asuntos de familia, o en el peor caso posible, el cónyuge muere. ¿Qué sucede entonces? ¿Puede el otro cónyuge tomar la carga?
Una vez más, ambos cónyuges deben tener acceso a toda la información financiera y deben tener la capacidad de actuar sobre esa información. Éstos son los elementos clave de susistema de administración financiera:
1. ¿Cómo Pagamos las Cuentas Mensuales?
Tu presupuesto mensual te debe decir dónde va el dinero antes de que comience el mes. Sin embargo, tanto tú como tu cónyuge necesitan saber también lo siguiente con respecto a sus gastos mensuales:
- ¿Cuáles son nuestras cuentas mensuales?
- ¿Cuándo se vencen los pagos de cada factura y cuándo se hacen los pagos de cada cuenta?
- ¿Cuál es el nombre y la información de contacto de los beneficiarios de cada cuenta?
- ¿Cómo se hacen los pagos (por ejemplo, pagas a través de tu sistema bancario en el Internet, o pagas por medio de cheque que se envía por correo, etc.)
- ¿Cómo estamos registrando los gastos mensuales?
No importa si tu sistema de pago de cuentas es el registro del talonario de cheques, una hoja de cálculo Excel, un programa de software como Quicken o un programa en el Internet Mint.com o YNAB.
No importa tampoco si se trata de una combinación de algunas de estas herramientas, el punto es que ambos cónyuges necesitan el acceso y la capacidad de utilizar el sistema para pagar sus cuentas mensuales.
2. ¿Cuáles son nuestros Activos y Obligaciones?
Además de ser capaz de manejar las cuentas mensuales, ambos cónyuges deben tener la capacidad de obtener la información de todos sus activos (lo que poseen) y obligaciones (lo que deben). Ambos necesitan poder conocer cuál es su situación financiera actual es en todo momento.
Activos
Necesitan la documentación en cada una de estas cuentas de activos que figuran a continuación. Si existe documentación en papel asegúrense también que ambos saben donde se guarda.
Pero también, en el mundo de hoy, gran parte de esta información se mantiene en línea, en el Internet. Así que asegúrense de que ambos saben dónde ir a buscar la información y cómo obtenerla (pagina de Internet de los proveedores, userids, contraseñas, números de cuenta, etc.).
Ambos cónyuges deben ser capaces de obtener todos los detalles y estados de cuenta de lo siguiente:
- Cuentas de Cheque y de Ahorros
- Cuentas de Inversiones
- Cuentas de Retiro
- Cuentas de Ahorro Medicas (HSA, FSA por sus siglas en inglés)
- Tasación de valor de tu hogar
Obligaciones
Es muy importante que también sepan cuáles son sus obligaciones financieras en todo momento. Una vez más, gran parte de la información hoy en día se mantiene vía el Internet, por lo que ambos necesitan la información de acceso.
Pero si también tienes un sistema de archivo físico, asegúrense de que ambos cónyuges sepan dónde se guarda. Necesitan saber los balances actuales, así como el registro de los pagos efectuados.
- Tarjetas de Crédito
- Préstamos de Auto
- Préstamos Estudiantiles
- Préstamos Personales
- Cuentas Médicas
- Estados de Cuenta de la Hipoteca
3. ¿Dónde están Nuestros Documentos Esenciales?
Por último, ambos cónyuges deben tener la capacidad de obtener los documentos esenciales para tu hogar en todo momento. Algunos ejemplos de estos documentos son los siguientes:
- Escrituras / Titulo de su hogar personal y cualquier otro bien inmueble que tengan.
- Pólizas de Seguros
- Declaraciones de Impuestos
- Informes de Crédito
- Testamentos / Fideicomisos
Independientemente de cómo lo pongas en práctica, tu hogar necesita un sistema de administración financiera. Y si estás casado, ambos cónyuges deben tener la capacidad de obtener la información y actuar sobre esa información.
Tomen el tiempo hoy para asegurarse de que se aman bien y van a tomar el paso para crear o revisar su sistema de administración financiera.
¿Cuál es tu sistema de administración financiera? ¿Cómo están tú y tu cónyuge compartiendo la carga? ¡Déjame saber!
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