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¿Has visto esos anuncios divertidos AT&T con los niños? Hay un adulto que se sienta con un grupo de niños y él les hace una pregunta simple comparando dos opciones.
Por ejemplo: “¿Qué es mejor, hacer una cosa a la vez o 2 cosas a la vez?” o “¿Qué es mejor, lento o rápido?” Aquí está el video de uno de mis anuncios favoritos:
Se trata de hacer el punto que la elección de AT&T por encima de cualquier otro proveedor de teléfonos móviles no es algo complicado. Cuando veo ese comercial me recuerda a nuestras actitudes generales sobre las deudas.
¿Qué es mejor, tener un montón de deudas o estar completamente libre de deudas? No es complicado ¿cierto? Vivir libre de deudas es la mejor manera de vivir. Lo cual plantea la pregunta: ¿por qué nos quedamos endeudados?
En enero del 2013, la deuda promedio de consumo de los hogares se situó alrededor de$23,000. ¿Por qué seguimos manteniendo un balance en nuestras tarjetas de crédito? ¿Por qué seguimos tomando préstamos de auto o de arrendamientos de automóviles? ¿Por qué suponemos que la única manera de obtener un título universitario es comprometerse con miles de dólares en préstamos estudiantiles?
He escrito antes acerca de por qué nos endeudamos. Hoy quiero darte las 3 razones principales por las que nos quedamos endeudados:
1. Aceptamos la Cultura de las Deudas
En estos tiempos nos enfocamos mucho más en lo que creemos que necesitamos y lo que queremos. Vivimos en una época donde la espera por que suceda algo bueno es casi completamente ajeno a nosotros. Lo queremos y lo queremos ahora.
Así que la cultura dice que está perfectamente bien quedarse en la deuda, siempre y cuando “se pueda manejar“. No lleves 9 o 10 tarjetas de crédito, pero 1 o 2 está bien (ya sabes, porque puedes conseguir las recompensas). ¿No puedes permitirte el lujo de pagar en efectivo por un auto? No hay problema, “alquila” (es decir, arrendamiento) uno. Es como poder tener un auto nuevo cada 2 años. Después de todo, los autos viejos se rompen todo el tiempo y “deben andar seguros en la carretera.”
¿Quieres comprar una casa, pero no has ahorrado lo suficiente para el pago inicial? No hay problema, tomar prestado de tu plan de 401K. ¿Necesitas una reserva de emergencia? Claro, consigue una línea de crédito hipotecario (HELOC por sus siglas en ingles) para que puedas tener acceso a ella en caso de emergencia (que a veces se define como hacer una remodelación a tu casa que desesperadamente “necesita”).
¿Quieres un título universitario? La cultura ha definido que un préstamo estudiantil se puede clasificar como ayuda financiera. Pero nunca ponen demasiado énfasis en el hecho de que se espera que pagues el préstamo. En algunos rincones del mundo financiero, que ellos llaman préstamos estudiantiles “deuda buena” porque es una inversión en tu futuro. No me malinterpreten, creo que la educación es una gran inversión. Pero tiene que haber una mejor manera de obtener una buena educación que caer profundamente en deuda.
¿Lo ves? Nuestra cultura dice hoy es buena idea estar en deuda y permanecer endeudados, siempre y cuando consigas lo que quieres ahora.
2. No estamos dispuestos a Sacrificar
Si le preguntara a 10 personas en la calle o si hiciera un sondeo en Facebook, lo más probable es que 9 de cada 10 me dirían que les gustaría estar completamente libre de deudas. Una vez más, no es complicado. Vivir libre de deudas es la mejor manera de vivir.
Pero nunca vas a salir de las deudas hasta que estés dispuesto a hacer algo diferente. No hay victoria sin sacrificio.
Sin embargo, una gran cantidad de personas que están en deudas no van a hacer un presupuesto, no van a tomar un segundo trabajo, no van a recortar los gastos, y no van a vender cosas para generar más ingresos.
Cuando usted no está dispuesto a sacrificar, usted encontrará toda posible objeción de por qué no se aplica a usted.
3. Hemos perdido toda Esperanza
Esta es probablemente la razón más peligrosa de todas para quedarnos endeudados. Puedes pensar que esta es la forma en que va a ser para ti desde ahora hasta el final de tus días. Has perdido tu esperanza de que puede haber un mejor día.
Puedes pensar que es imposible en tu situación actual de vivir una vida libre de deudas. Es posible que te hayas convencido a ti mismo que siempre tendrás un pago de auto, que siempre vas a necesitar una tarjeta de crédito para emergencias, y que será imposible para que tus hijos ir a la universidad sin préstamos estudiantiles.
Es posible que te hayas convencido a ti mismo que nunca se ganaras el suficiente dinero para hacer frente a todo lo que tienes que hacer. Así que te quedas endeudado, porque “esa es la única manera“, y todos los demás están en el mismo barco.
¿Quieres saber un secreto? No tiene por qué ser así. No tienes que aceptar la cultura de las deudas, sí puedes sacrificar, y sí puedes tener mañana mejor. Sé que es así porque yo solía estar en deudas y en una angustia financiera profunda.
Pero yo ya no estoy en esa posición. Sé que la situación puede mejorar y sé que no tienes que estar lleno de deudas. ¡Yo puedo ayudarte, sólo dime cuando!
¿Cuáles son algunas de tus razones para seguir endeudado?
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