Recientemente terminé de leer el libro “How the Mighty Fall” por el autor Jim Collins.
En este libro Jim cubre que causa a compañías que fueron grandes en algún momento a empezar a declinar y eventualmente a caer completamente.
Mediante un estudio cuidadoso de las compañías, sus decisiones, y sus resultados el identifica 5 etapas de declinación.
También nos muestra que es posible para esas empresas el revertir el curso e ir desde la disminución a la grandeza de nuevamente.
Como dice el libro, “Mientras no nos saquen completamente del juego, siempre podemos tener esperanza.”
Al leer el libro estuve pensando que estas etapas de declinación y las lecciones que podemos aprender, no solamente aplican a empresas y organizaciones. También pueden ser aplicables a individuos. En otras palabras, tú y yo.
Más importante aún, en torno al propósito de mi coaching financiero y de este blog, yo creo que esas lecciones pueden aplicarse también a nuestras finanzas personales.
Así que aquí están las 5 etapas de declinación y las 5 lecciones de “How the Mighty Fall” que pueden ser aplicadas al manejo de nuestro dinero.
Etapa 1: Arrogancia Nacida del Éxito
La arrogancia claro es otra palabra para el orgullo. En el libro Jim nos indica que “la Etapa 1 empieza cuando la gente se vuelve arrogante, pensando que el éxito es un derecho, y pierden vista de los factores fundamentales que crearon el éxito en el primer lugar.”
¿Cómo podríamos volvernos arrogantes, orgullosos con nuestras finanzas? Puedo pensar en un par de formas.
En primer lugar, es posible que tengamos un gran ingreso. Ya sea porque tenemos un gran trabajo o porque somos muy buenos con las ventas. Pensamos que siempre podemos ganar lo que siempre hemos ganado y aún más todavía.
En segundo lugar, gastamos y gastamos sin pensar cómo hacer uso óptimo de nuestro dinero. Pensamos que nos podemos poner al día con el próximo cheque o con el próximo bono grande, así que no importa lo que pagamos por algo hoy.
Sencillamente pensamos que no podemos fallar porque lo que hemos ganado en el pasado.
“Delante de la destrucción va el orgullo, y delante de la caída, la altivez de espíritu.”
Proverbios 16:18
Etapa 2: Búsqueda Indisciplinada de Más
El orgullo de la etapa #1, nos lleva directamente a la etapa #2: “la búsqueda indisciplinada de mas – más crecimiento, más escala, más fama, más de lo que esos que están el poder ven como ‘éxito’.”
Creo que la aplicación al manejo de nuestro dinero es muy clara. Todos batallamos con la enfermedad de querer más cosas.
Queremos un nuevo modelo de carro todo el tiempo, así que caemos en la trampa de pagos de auto o peor aún, los arrendamientos de carro.
Recibimos un aumento de sueldo en el trabajo y queremos mudarnos a una casa más grande inmediatamente, estirando nuestro presupuesto al máximo, en lugar de usar el dinero extra para ahorros a para pagar deudas más rápidamente.
Y hablando de deudas, porque todos queremos más y más cosas ahora, usamos las tarjetas de crédito sin control y caemos en más y más deudas.
“Más vale el buen nombre que las muchas riquezas, y el favor que la plata y el oro.”
Proverbios 22:1
Etapa 3: Negar el Riesgo y el Peligro
En esta etapa, “los lideres descuentan la información negativa, ensalzan la información positiva, y solamente miran el lado positivo de información ambigua”.
¿Cómo podemos ver esto en el manejo de nuestras finanzas? Bueno, tal vez caemos en un montón de deudas de tarjetas de crédito, pero estamos bien porque tenemos un gran puntuación de FICO. Así que si hace falta, siempre podemos tener más dinero prestado.
Es también muy posible que aunque no tengamos ahorros para emergencias, nos sentimos bien porque tenemos equidad en nuestra casa. Siempre podríamos conseguir un préstamo o línea de crédito contra esa equidad.
¿Y qué si no tenemos los seguros necesarios? Bueno, nos tomamos el chance de que nada malo nos va a pasar.
Nos podemos engañar a nosotros mismos pensando que todo está bien, incluso cuando no tenemos una fundación financiera firme.
«El hombre prudente ve el mal y se esconde, los simples siguen adelante y pagan las consecuencias.»
Proverbios 27:12
Etapa 4: Esfuerzo Desesperado para Salvación
Cuando las empresas ya están en la etapa #3, las señales de declinación son evidentes. En la etapa 4, las compañías responden “tratando un esfuerzo de salvación rápido”. En otras palabras, quieren un arreglo rápido, una píldora mágica.
Con nuestro dinero se podría ver como algo así. Pensamos que si simplemente consolidamos toda nuestra deuda de tarjetas de crédito en un solo pago, estaremos bien. Así que simplemente movemos la deuda en vez de reducirla.
No podemos pagar los gastos universitarios de nuestros hijos, así que tomamos una segunda hipoteca y ponemos nuestro hogar en riesgo o nos retrasamos aún más en ahorrar para el retiro.
Claro, en estos días la forma más común del arreglo rápido parece ser la declaración de bancarrota. Ahora, puede que haya situaciones en las que nos podemos ver forzados a la bancarrota por cuentas médicas, un negocio fallido, o una gran deuda de impuestos.
Pero la bancarrota no es el curalotodo de nuestros problemas financieros. Es una decisión financiera mayor con implicaciones a largo plazo. No es sencillamente un arreglo rápido.
El simple todo lo cree, pero el prudente mira bien sus pasos.
Proverbios 14:15
Etapa 5: Capitulación a la Irrelevancia o la Muerte
En la etapa 5, “La acumulación de tropiezos y costosos comienzos hacen erosión de la fortaleza financiera y del espíritu individual hasta el grado en que los lideres abandonan toda esperanza de poder construir un gran futuro.”
Un hecho que me llamo mucho la atención fue que: “Las organizaciones un mueren por falta de ganancias. Mueren por falta de efectivo.”
Y esa es la lección clave de todo esto. Cuando dependemos de las deudas, un arreglo rápido, una inversión riesgosa, un programa del gobierno, simplemente estamos construyendo en arena movediza en lugar de construir sobre una fundación firme.
Cuando llegamos a esta etapa, no tenemos más palancas, no hay más líneas de crédito, y no hay más hipotecas. ¿Entonces qué hacemos? ¿No hay esperanza?
«La esperanza que se demora enferma el corazón, pero el deseo cumplido es árbol de vida.»
Proverbios 13:12
¿Y Ahora Qué, no Hay Esperanza? ¡Claro que Sí!
¡Siempre hay ayuda y esperanza para tus finanzas!
En su libro Collins nos recuerda que algunas de esas compañías batallaron la declinación y regresaron a la grandeza.
Lo lograron mediante el regreso a las disciplinas y prácticas que las hicieron grandes el primer lugar.
Tú también puedes regresar al camino hacia el bienestar financiero. Tú también puedes aprender los conceptos básicos del manejo de finanzas personales.
Tú puedes vivir con un presupuesto, ahorrar para emergencias, y puedes salir de y mantenerte libre de deudas.
Puedes aplicar la disciplina, enfoque, y sacrificio para poder lograr que tú y tu familia tengan un mejor destino financiero. Nunca, nunca tienes que rendirte y capitular.
“El fracaso no es tanto un estado físico como un estado mental; el éxito es el caer y levantarse una vez más, sin fin.”
Jim Collins (“How The Mighty Fall”)
This post is also available in: Inglés
