¿Puedes creer que ya estamos cerca del final del año?
El tiempo vuela y estoy seguro de que si eres como yo, usted estás anticipando la celebración de las fiestas y descansar un poco.
Sin embargo, antes de que acabe el año, quería darte una lista financiera de final de año.
El gran Zig Ziglar dijo: «Es verdad. Espectacular preparación precede a la espectacular actuación.»
Estas acciones te ayudarán a comenzar el nuevo año con el pie derecho con tus finanzas:
1. Revisa tu Informe de Crédito
¿Has revisado tu informe de crédito recientemente? Te sugiero que deberías hacerlo a la mayor brevedad posible.
Esto es algo que debes hacer por lo menos una vez al año. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés):
“Un informe de crédito contiene información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si usted ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota.
Las compañías de informes de los consumidores nacionales venden la información en su informe a los acreedores, aseguradores, empleadores y otros negocios que lo utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa“.
El Acta de Informes de Crédito Equitativo (“Fair Credit Reporting Act (FCRA)” en inglés) requiere que cada una de las compañías de informes de los consumidores del país –Equifax, Experian y TransUnion – te provea una copia gratuita de tu informe de crédito, a tu pedido, una vez cada 12 meses.
Tómate el tiempo para solicitar una copia de tu informe de crédito.
- Puedes solicitar tu informe de crédito anual gratuito a través del Internet en annualcreditreport.com, llamando al
1-877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviarlo por correo a:
- Annual Credit Report Request Service
- P.O. Box 105281
- Atlanta, GA 30348-5281
- Obtén un informe de cada una de las agencias.
- Se supone que deben cubrir la misma información, pero hay algunas diferencias.
- En algunos casos las entradas en un informe no aparecen en los otros informes.
- En caso de que no puedas obtener una copia de su informe a través del Internet, continúa con el pedido por teléfono o completa el formulario para solicitarlo por correo
- Sólo asegúrate de que llegue a tus manos ese informe.
- Si lo hubiese hecho, habría tomado las medidas para corregir el problema antes de iniciar el proceso de refinanciamiento de hipotecas.
- Revisa tu informe y busca las entradas incorrectas.
- Ten en cuenta que sólo las entradas que son inexactas se pueden eliminar del informe.
- No caigas en estafas que prometen “la limpieza de crédito”.
- Si encuentras entradas incorrectas, comunícate con la agencia de informes de crédito adecuado.
- Envía una carta por correo certificado con acuse de recibo, detallando los errores.
- Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar información inexacta, incompleta o no verificable.
- La información inexacta, incompleta o no verificable debe ser retirada o corregida, generalmente dentro de 30 días.
- Información adicional se puede encontrar en el sitio web de la FTC.
2. Evalúa tus Necesidades de Seguros
Mientras trabajas en tu plan financiero, también quiero que consideres la necesidad de evaluar los riesgos para tus finanzas por medio de la evaluación del rol de los seguros en tu plan financiero.
¿Cuál es el rol de los seguros? En términos simples, el seguro es la herramienta que está diseñada para proteger a ti y a tu familia contra lo que pueda pasar.
Asegúrate de que tienes el tipo de seguro requerido y la cobertura adecuada para proteger tu plan financiero.
3. Revisa tu Plan de Jubilación
Determina como tu plan está progresando y haz los ajustes necesarios.
He compartido con ustedes como me estoy preparando para la jubilación.
4. Prepara un Testamento
¿Tienes un testamento? Si no, estás entre el 50% de los estadounidenses con hijos que han dejado de lado este importante paso.
¿Cuáles son algunas de las razones para no hacer frente a este problema?
Podrías pensar que es costoso (no lo es), o complejo (no lo es), o que simplemente no tienes nada que dejar a nadie por lo que no necesitas un testamento (pero si te hace falta).
O es posible que no quieras pensar en tu propia mortalidad. Sin embargo, la realidad es que todos vamos a enfrentar la muerte y cuanto antes te enfrentas a ese hecho, el mejor de usted será.
Así que aquí están las 3 razones por las cuales debes preparar un testamento:
- Porque te pone en control
- Si mueres sin un testamento, el estado se hace cargo de decidir lo que pasa con tu propiedad.
- El estado ya tiene mucho que decir sobre lo que sucede en nuestras vidas privadas.
- No hay sabiduría en dejar la disposición de tus bienes al gobierno.
- Porque es sencillo y económico
- No necesitas un abogado de bienes de alto precio para hacer esto. Para la mayoría de nosotros es realmente un proceso simple.
- Personalmente he usado un servicio a través del Internet que nos proporcionó mi esposa y yo con los formularios requeridos específicos para nuestro estado.
- Sólo tomó un par de horas y menos de $50 y pudimos poner nuestros últimos deseos en papel.
- Porque demuestra el amor por tu familia
- Imagínate si algo llegara a sucederte. En medio del dolor y la tristeza de perderte, tu familia también tiene que lidiar con las ramificaciones legales de qué hacer con tus bienes.
- No los dejes con un problema. Ama a tu familia hasta el final y prepara tu testamento hoy.
5. Empieza a vivir con un Presupuesto
Como siempre he dicho, el presupuesto es la clave para tu éxito financiero.
Si no puedes controlar tu dinero, no puedes ahorrar, no puedes pagar tus deudas, no puedes planificar para el futuro.
Haz el 2015 tu mejor año financiero y toma control sobre tu dinero!
¿Qué otras medidas podrías tomar este mes para ayudarte a progresar con tu dinero en el nuevo año?
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